[訊息論壇] ICE Messaging
Forum 郭漢丞
<應用篇> Rich
Content, Simple Messaging ─ 給金控公司的即時訊息啟示
在前任財政部長顏慶章先生的推動下，民國九十一年我國金融事業版圖起了不小的變化，或人稱之為「金控元年」：金融控股公司法通過，啟動了金融事業藉著相互購併，擴大經營規模的一連串行動。
金控公司的出現造成國內金融業的板塊移動，也可視為國內金融機構藉由擴大規模、提升競爭力的改變。不過，一年過去了，許多金控公司都還在摸索如何提高經營效率，創造合併的綜效。
艾揚作為提供即時訊息傳遞平台的技術原廠，原本就有許多金融業客戶，從他們應用艾揚 iPush® Server
的豐富經驗當中，包含諸多如何應用資訊服務創造綜效的思考方向，而這些已經付諸實踐的想法，其實是源自 iPush® Server
的特性。
iPush® Server 提供哪些與眾不同的特點，創造了即時資訊服務的新面貌？在前一期「
Rich Content, Simple Messaging 」文中，我們已經點出其中的奧妙，就是「以簡御繁」。這裡我們透過應用篇，舉出專屬於金融業應用的方向。
金控公司購併當中，資訊系統整合的問題通常不是購併過程當中的主要議題，雖然依照 Merge & Acquisition
的教科書所寫，都會提醒參與購併談判人員重視資訊系統的相容性，並且納入實際價值評定的參考標準，但是實際上議價恐怕才是關鍵，關於整合的問題多半被拿來當作談判的籌碼，整合難易大半是拿來當作殺價的理由吧。
等到購併完成，真正進入實質執行階段，資訊系統整合的議題才會漸漸浮現。以銀行購併證券商來講，銀行多半先想到購併以後擴增資本額的好處，以及客戶群擴大的新增業務，但是卻沒有事先想到銀行端資訊系統，是否能夠與證券商的資訊系統連結起來。結果是證券商的業務人員趕忙在合併基準日之前，逐一請客戶蓋章同意讓個人資訊與銀行分享，蓋完章以後才發現原來客戶還是得要用上好多個存摺本，有沒有金控手續都一樣麻煩，甚至還多了一道要求客戶同意金控公司使用客戶資料的手續，這樣的金控恐怕很難產生綜效。
既然說是「金控元年」，那國內的金控公司還在學步階段，這些層出不窮的整合問題，許多人在去年可能都聽說過，甚至您的銀行或證券營業員還曾經三番兩次造訪，為的就是請您多蓋兩個章，多簽一張同意書。從去年開始，這類整合的問題就已經是金融事業經營者與資訊廠商共同在處理解決的問題。
艾揚當然也身在其中，為了自己的金融客戶，努力創造可以提高合併綜效的資訊工具。不過比較幸運的是，艾揚從訊息傳遞的中介軟體出發，得以用不同的角度切入，提供創新的資訊應用方法，讓金控公司獲得新的資訊工具，這是透過「通用訊息平台」觀念產生的應用。
「通用訊息平台」如何提供新的整合價值？道理還是從「Rich Content, Simple messaging」而來。 iPush® Server
本身具備 Content-independent 的特性，因此無論資料來源是文字檔、二進位檔、字串或是資料庫欄位，iPush® Server
都可以執行即時訊息傳遞的任務。其架構是：
< N 種資訊來源>－<通用傳送機制>－< M
種接收端>
您可以把資訊來源想成股票、期貨、外匯、共同基金此類隨時變動的訊息，中間架設 iPush® Server
作為通用的訊息傳遞平台，接收端則是客戶的電腦螢幕，這樣就成功的將所有客戶與金融事業的各項服務內容連接起來了。
由於我國金控法設計時法意所在，即希望以銀行為主體，建構金控公司，因此國內在思考業務架構與發展方向，自然而然的就會以銀行為主體，議題轉化到資訊系統整合上亦復如是。
從銀行出發，其核心資訊系統過去多是封閉的系統，目的是維持安全的資訊交換環境，不過，在網際網路的衝擊下，迫使銀行必須漸漸的將封閉的系統透過TCP/IP，與眾多客戶建立連線關係，使服務無遠弗屆，不受時空限制。
同樣的，納入金控公司底下的證券業務，從 1998 年國內開始出現網路券商服務起，便已經將業務透過網際網路與客戶串連在一起，時至今日，無論客戶是否在網路上從事交易活動，絕大多數的證券客戶都瞭解到網際網路上具備豐富的證券資訊，有些人還是這些資訊的重度使用者。
為了滿足客戶的需求，許多證券商除了建立網路券商的交易系統，同時也提供即時的金融資訊服務。金控公司購併證券業務之後，這一部份的業務與「即時」這兩個字關係最為密切，無論是市場訊息、交易磋合或是成交回報，每一個環節都必須盡可能做到「即時」，以保障客戶與證券商的權益。
此外，保險業務納入金控公司業務範圍當中，也意味著銀行這個「平台」可以負責的業務擴大，「通路」的價值進一步提升，「一次購足」的金融百貨概念隨之應運而生。法令鬆綁後將多元化的金融商品納入同一金融事業體底下，讓商品的交叉銷售成為新趨勢。總結上述金控法所帶來的影響，包括金融產品多樣化、經營規模大型化、國際化、以及經營多角化，銀行、證券、期貨、保險等等，讓「整合」(Integration)
與「綜效」(Synergy) 成為新的流行名詞。
既然法令終於鬆綁，體質好的銀行也有能力執行購併，去年我們看到市場出現活潑的變化，上述各類金融事業之間門當戶對的有之、霸王硬上弓者有之、攀龍附鳳者有之，熱鬧的演出許多場合併的戲碼。不過，當合併話題降溫，金控公司成立底定以後，如何追求「整合」與「綜效」的問題才真正浮現，過去在爭取購併階段時，如何整合與產生綜效多是紙上談兵。
在資訊系統上，金控公司面臨的最主要問題是多系統 (Multi-system) 整合與多通道 (Multi-channel) 整合。簡單的說，銀行、證券、期貨、保險，各自都具備行之有年的資訊系統，無論流程、作業標準，或是作業平台，都互有差異。這些差異點就是整合上的最大難題，因為這些金融機構必須配合法令執行，架構安全的資訊系統，同時，這些系統都是高度耦合的
(Tightly-coupled)，每一次資訊人員遇到系統改版，都是非常緊張的，深怕哪一個環節漏掉了，系統跑不起來不打緊，跑錯了公司不曉得要損失多少錢，甚至有些狀況不是簡單損失金錢就可以了結的。
可是既然「金控」成立了，資訊不互通絕對說不過去！因此集團會議有之、小組會議有之、腦力激盪有之，就是不見可行方案出現。許多人怕自己搞不定，因此希望找上諸如
IBM 之流的大型公司統包，反正出了問題就讓他們扛。這樣一來，許多作業流程多半都以銀行為主體，其他的事業體就配合修改流程，於是「批次作業」的觀念就與其他金融事業體連結起來了，因此證券的資訊系統必須配合在固定時間之內將「電子媒體」送達，保險的作業流程也跟著建立通連的
FTP，說穿了，這樣的流程與過去沒有金控差不多，要想達成「整合」與「綜效」，恐怕不是那麼簡單。
金控以後，如果資訊系統以「批次作業」為思考方向，那麼很快的就會讓各項事業體「銀行化」了。其實，金控以後目標就是要提供客戶一次購足的金融百貨服務，讓客戶的財富留在金控公司底下操作，偏偏這些業務之間特性又有所不同，銀行法規多，很多事情急不得，但是證券速度快，投資絕不能慢半拍，保險客戶想找不容易，真正要賣的時候也得眼明手快，各家腳步快慢不一，想整合其間的資訊系統，可真難為了
IT 主管與 Developer 們了。
其實，老闆們要的東西都一樣，就是提升組織運作的效率，以增進獲利能力。從這一方面去思考，資訊系統的整合大概就成功一半了。銀行長於徵信、貸放；證券長於業務、投資；保險則是具備廣大的客戶體與集客能力，如果資訊系統不能協助把這些優點整合起來，那麼僅僅是帳務自動化的連結，或是報表的自動產生，只有做到整合的皮毛了。
在艾揚的應用實例中，我們透過通用的訊息傳遞平台，協助金融事業異質系統的資料交換與溝通，並且將「批次作業」的觀念，轉化為「即時傳遞」的新型態。前面說過，iPush® Server
所帶來的傳訊革命，是要達到「 N 種資訊來源 ─ 通用傳送機制
─ M 種接收端」，讓一套共用的傳送機制，可以將現在或未來不可預知的 N 種資訊來源，傳送給現在或未來不可預知的
M 種接收軟體或設備，以降低企業在傳訊上的建置與維護成本。現在，我們將 iPush® Server
應用在金控公司當中，透過訊息傳遞伺服器通用的特性，建構金控公司整合的內在動力來源。
此一即時資訊系統的設計，從金融事業的作業特性出發，並且強化了客戶端的資訊服務與管理端的風險控管。iPush® Server
目前已經廣泛應用在證券與期貨的即時報價系統，結合銀行與保險的廣大客戶群後，證券公司無須修改程式，即可將即時報價服務開放給銀行與保險客戶。
當然，提供客戶這些金融服務並不全然是「免費」的觀念，而是行銷的工具，因此，差異化的客戶端程式是必要的手段，針對初次接觸的客戶群提供初級的資訊服務，依據客戶的貢獻度提供進階的資訊服務。以往證券商經常提供客戶專線看盤系統，但是每個月貢獻度一千萬與一億成交量的客戶，使用的是同樣的看盤系統，這樣的服務不能算是差異化行銷。
現在金控公司的產品更多，而且金控之後客戶的財富資料可以統歸在一個帳戶底下管理，多樣化的產品架構中，需要回報給客戶的訊息資料就更多樣化。一般而言，客戶如果能夠更清楚瞭解自己的投資狀況，更能執行理財的判斷，換句話說，金控百貨底下的商品流通速率也會加快，這樣就帶動了金控公司的獲利。
從證券理財資訊開始，配合國內基金、債券基金、海外基金與組合式基金，客戶理財的工具相當多樣，使用 iPush® Server
串連各式各樣理財訊息，並且以小巧的試算表程式，提供客戶接收即時訊息以後，馬上計算出財富變動情況，這樣的即時金融訊息服務才算得上貼近客戶的貴賓級服務。建構這樣的資訊系統難不難？在艾揚的金融服務團隊眼中，這是每天都在做的事情，不過是
Daily Routine。
在金控公司底下整合各項金融事業異質的資訊系統，如果想要畢其功於一役，恐怕是一項耗時費力的工作，而且要在短時間內評估出一套立即可上線，又能可長可久的新系統，可能是相當冒險的事情。我們在許多建置的經驗當中發現，希望導入
iPush® Server 的客戶，最好的途徑是採取漸次推進的方式，讓系統漸漸轉向使用共通的即時訊息平台，並且由
Tightly-coupled 漸次轉化為 Loosely-coupled 的應用架構，這樣系統才能具備高度彈性，任何新的金融商品與服務推出時，軟體建置的速度才能跟得上行銷創意的腳步。
以即時金融報價系統為例，如果您希望建構一套可以針對客戶分級，提供差異化服務的軟體，那麼可以選擇以 iPush® Server
為基礎的 iReal® 即時行情與通報軟體元件，並藉此取得您的第一套 iPush® Server
伺服軟體。
即時報價資訊服務上線後，您可漸次將客戶的帳戶資料與這些即時報價服務連接起來。
如何連接？很簡單，只要建立客戶端軟體、iPush® Server、以及帳戶資料間的
Channel 就可以了。iPush® Server 的 Channel 建立相當簡單，資訊人員的學習時間相當短。
當客戶端的程式可以取得即時報價與個人帳戶資料以後，接著就是讓客戶瞭解更多自己的財務狀況，您可以使用 Excel 之類廣泛使用的試算表軟體，撰寫配合即時訊息接收的巨集，提供客戶計算個人資產負債表，對於客戶而言這是相當實用的資訊服務，也能讓客戶更放心將財富放在金控公司的整體服務裡面。
一步一步來，先建立具備即時訊息傳遞的資訊服務，例如股票、期貨即時報價資訊，再將客戶的帳戶內容整合進來，最後將交易納入，您與客戶之間的快速銷售管道就建立起來了。
此外，使用 iPush® Server 建立的資訊服務，由於具備跨平台支援能力，如提供
Java Class API 或 iReal® 元件自動更新功能，您可以輕鬆的維持客戶端程式永遠是最新的版本，無論您附加哪些新的資訊服務，只要客戶連上線，隨時可以自動取得最新的版本。
雖然轉化到使用共通訊息平台的過程需要一點時間，不過在業務拓展的過程中，時間永遠是最缺乏的要素。我們建議所有面臨系統整合問題的金控公司，應該開始注意鉅量連線訊息中介軟體
(Massive Connection MOM) 的發展，並且評估漸次轉換至共通訊息傳遞平台的可行性。當多元資訊系統漸漸往低耦合度的方向走，資訊部門會越來越感受到應用軟體的調整更具備彈性。
本期與讀者談論金控公司應用通用訊息平台的啟示，限於篇幅無法詳細描述實作的細節，在應用篇之後，我們會規劃實作的專題，讓 Developer
與 IT 主管更清楚瞭解 iPush® Server 在金融業與金控公司的應用與作業內容。如果您迫不及待想瞭解在金融業應用的細節，也歡迎至 ICE
Developer Center / Learning Space 區進行深入的技術性文件閱讀。
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