[訊息論壇] ICE Messaging Forum 郭漢丞
<專訪篇> 以資訊實力主動出擊的日盛證券
資訊部門在金融事業單位應該被視為成本中心還是利潤中心？
大多數人可能直覺的會說資訊建設就是投資於生財器具，理所當然就是成本，就得歸類在成本中心。用財務管理的角度來看或許這是正確答案，但是對於日盛證券資訊部副總經理鍾學悌而言，金融事業的資訊工作不能簡單以成本視之，而是必須以超越成本中心的思考，預先想見公司發展的需求，替業務鋪好寬廣的資訊大道。簡言之，不是被動的去服務，而是主動的出擊，先一步建構充沛的業務拓展動能。
在國內金控公司當中，日盛金控是國內少數證券與銀行事業體規模相當接近的例子。日盛證券發展的過程，其資訊架構與應用一直都被業界資訊從業人員視為典範。從人力、物力、與投資金額，日盛總公司不宜餘力投入，建構出足以滿足客戶需求的高品質服務。事實上，有許多從日盛跳槽出來的營業員，還經常懷念以前在日盛營業台上操作
E-Agent 的快速、簡單，讓他們可以最快的速度回答客戶眾多股票即時行情問題，而這些應用不僅是投注金錢而已，一點一滴都是日盛資訊部門累積起來的成果，也讓日盛證券在證券市場上的排名，逐步爬升到目前全國前三大的位置。
幾年前艾揚與日盛接觸時，國內金融業對於 MOM 或是即時訊息中介軟體還是相當陌生，當時鍾學悌副總經理已經在尋覓適當的訊息中介軟體，以便建構日盛新一代
E-Agent。艾揚的對手包括歐美與印度廠商，最後脫穎而出。對於艾揚 ICE iPush®
Communication Server 在金融事業上面的應用，鍾副總是伯樂，識得艾揚這匹千里馬，共同打造出新一代
E-Agent 在金融事業上完整而全面的即時訊息應用。
國內無論證券或銀行業，都面臨過度競爭的市場態勢，要在百家爭鳴的市場中脫穎而出，不但要掌握通路與業務，更重要的是資訊架構必須趕得上各種業務的開展速度，提供充足的後勤補給。
早期金融市場法規嚴格，市場開放的步調比較慢，許多新金融商品都得拖上好一段時間才會獲得財政部核准開放，在這段期間早就有資訊廠商準備好軟體等著證券公司或銀行來採購，沒有資訊建置或採購跟不上速度的問題。現在國內金融市場日漸開放，日前行政院才公布未來可能對金融商品採取負面表列，只列舉禁止業務，其他都盡量開放，鬆綁了諸多金融商品的限制。如此一來，想要開辦新種業務與金融商品的速度會大幅度加快，資訊廠商傷腦筋的是如何跟上客戶新商品推出的速度，而金融單位傷腦筋的是商品開發出來以後，能不能夠有足夠的資訊工程應付客戶需求？
對於日盛證券而言，他們大可不必擔心這些問題，因為他們早已經設想過這些問題，先一步規劃好秘密武器了。這倒不是因為他們能夠預知未來金融商品的變化，而是在多年專心投入證券金融資訊建構，已經找到並建立能夠因應快速變遷的彈性擴充架構。
在不斷追逐資訊服務的過程中，日盛證券選擇從訊息平台的架構著手，以 MOM 的概念，搭起前、中、後台資訊系統的共同訊息服務中心，讓資訊服務擴充與管理，全部都能在共同的訊息平台上互通有無，達成快速擴充服務的目標。
| 四大中心：企業入口、交易交換中心、情報分析中心、以及訊息服務中心 |
在日盛的規劃當中，資訊架構包括了四大中心：企業入口、交易交換中心、情報分析中心、以及訊息服務中心，艾揚
iPush® Server 即是整個訊息服務中心的關鍵平台技術。目前以即時訊息服務中心推展出了四項服務：即時
EIS、即時監控、即時風控、與即時行情 / 交易。
對於證券公司經理人員而言，掌握營業狀況與風險控管是同等重要的任務。尤其是風險控管，最是考驗第一線經理人的能力。在沒有資訊工具輔助之下，經理人必須時時刻刻注意追蹤交易動態，經驗老道的經理人對於風險的掌握程度，源自平時對交易動態的細節追蹤，不過仰賴人的直覺判斷掌握是有限的。對於管理眾多分公司的總管理處而言，只有每天收盤後的報表並不足以滿足通盤管理所需，即時的訊息服務中心，彌補了管理上的時間差，讓業務與風控兩者並行，合力讓公司的業務在安全的情況下全力衝刺拓展。
以下就讓我們分頭簡述新一代 E-Agent 這四項即時服務的內容。
| 一. 即時營業管理
EIS (Real-time Enterprise Information System) |
利用 iPush® Server 一對多、多對一、與多對多的即時訊息傳遞能力，即時
EIS 落實了管理零時差的資訊服務功能。總管理處對於分公司的營業動態，可隨時在線上取得即時的動態數據，即時產生管理性報表。經紀本部相關的管理人員不必急於透過電話瞭解即時動態，只要在即時
EIS 系統上點選需要的管理性報表，即時的交易動態都會呈現在螢幕上。
當然，日盛的管理也是業界出名的嚴格，尤其面對競爭最激烈的經紀業務，更是絲毫不放鬆。即時
EIS 讓走動式管理的目標與手段更為清晰；對於經紀本部而言，各分公司、分區的表現，不但可以動態掌握，還可以隨時鞭策。以往必須等到收盤之後才能進行當日業務檢討，現在可以從盤中跳動的資訊當中發現一家分公司做得好或不好的過程與動態，讓管理者清楚瞭解應該幫助分公司的地方應該在哪裡，而哪些區域又是經紀業務比較弱的地方。
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| 圖一、日盛即時
EIS 營業管理畫面範例 (B2E) |
自營業務是證券商獲利的重要來源之一，其所負擔的風險也遠大於經紀業務。因此，除了仰賴自營操作人員的豐富經驗與市場判斷能力之外，臨場的表現還是得要即時的資訊服務來幫忙。
當然，即時監控的目標僅在於監控，下單判斷操之在人，但是搶單與快速下單，即時監控系統就能發揮功能。使用者可以設定好特定的投資條件，當市場價位符合預先設定的條件時，可以透過畫面警示或是程式自動交易。
有了即時監控系統，自營部的運作可以更為精準明確。在自營業務的法規當中，證券商必須有明確的投資審議報告，並且據以執行交易，透過即時監控，這些條件都可以事先輸入系統當中，當即時行情報價條件符合預先的設定，立刻執行交易，一方面可以減少人為的疏忽，另一方面可以迅速執行到價交易，避免錯失交易先機。
不僅是自營業務，未來當衍生性金融商品陸續推出，內容日趨複雜之後，即時監控更顯重要。財務槓桿比例越大的投資，風險程度也就越高，相對也就越不能仰賴臨場表現。使用「到價交易」之類的
Program Trade 有時候或許少了點賭行情的超額報酬，但是也可以避免超額損失，即時監控不僅目標在於提醒交易員行情的變動，更是讓自營部與衍生性金融商品降低風險、提高獲利的資訊武器。
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| 圖二、日盛
e-Monitor 即時監控畫面範例 (B2E) |
註：在如上圖二畫面中看不到運作資料，並不是即時監控功能沒有上線運作，而是即時監控的標的是自營業務，基於業務保密，恕不能讓您看到相關的資料，還請見諒。
即時風控主要的目的，是提供稽核單位與經理人員瞭解風險所在。客戶的交易歷史資料，可以依據系統設定的存取權限，隨時查詢。當特定客戶累積虧損過大，稽核人員可以深入瞭解其交易狀況，並且提前注意該客戶的信用層級，進行預先防範的工作。
經理人對於客戶的動態，也可以從螢幕上一目了然，該追繳、該斷頭當然可以遵循法律規定的標準執行，但是這些動作都是事情發生後的標準處理程序，好的風險控管必須事前掌握，避免風險的發生，這套
e-Risk 即時風控系統，可以讓經理人一方面瞭解客戶交易動態，另一方面還可以追溯客戶的交易歷史，達到避免風險的任務。
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| 圖三、日盛
e-Risk 即時風控畫面範例 (B2E) |
透過網際網路傳送即時行情，恐怕是推動即時訊息軟體的殺手級應用！每一家證券商幾乎都已經具備這項資訊服務。日盛過去是建構即時行情
/ 交易的領先者，服務介面也已經到達成熟的境界。在導入 iPush® Server
之後，透過即時訊息平台與即時金融應用套件，成功替換舊有系統，讓服務更臻圓熟：
一、報價速度提昇；二、客戶使用彈性增加；三、以 Pub/Sub 代替傳統的資訊全收送，更節省頻寬成本。
這些進步都是透過新的即時訊息服務中心，讓分散各地的客戶獲得強大的資訊後勤服務。
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| 圖四、日盛即時行情
/ 交易畫面範例 (B2C) |
日盛證券導入 iPush® Server 建構了四大服務中心之訊息中心，讓演進多年的
E-Agent 進化到最新一代的資訊服務架構，使營業員、客戶、管理部門之間的互動更為緊密。iPush®
Server 之所以能夠兼負起訊息中心平台的任務，關鍵即在於其一對多、多對一、與多對多的跨平台即時鉅量訊息傳遞能力，充分符合日盛證券尋求因應快速市場變遷的資訊技術需求。
對艾揚而言，日盛證券的成功案例已經成為 iPush® Server 在金融服務應用上的典範。成功結合即時訊息平台與證券金融經營
Know-how，基於日盛多年經營市場的經驗，演化出對資訊系統的明確需求。配合金融商品演進日漸複雜的資訊系統，需要能夠串接起所有訊息服務的共通平台，而
iPush® Server 適足以擔當大任。
在日盛與艾揚攜手合作下，iPush® Server 成功的隱身於使用者介面之下，撐起即時訊息服務的重責大任。以資訊實力出擊，日盛證券展現的是資訊部門超越成本中心，成為驅動業務快速轉動的核心。
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表示：「現在我們有信心在客戶量大幅增加的情況下，也能維持高品質的網路下單服務，所以我們才敢推出手續費六折的回饋活動方案。」(以上引述自商業週刊
838 期 P.25 之發言)